Crowdfunding immobiliare: guida agli investimenti
Il crowdfunding immobiliare sta rivoluzionando il settore degli investimenti immobiliari online, aprendo nuove opportunità sia a chi cerca capitali per finanziare i propri progetti, sia a chi desidera investire nel real estate con somme accessibili e modalità innovative.
Solo nel 2024, questo tipo di attività in Italia ha raggiunto una raccolta complessiva di quasi 192 milioni di euro, con un incremento del 7,2% rispetto all’anno precedente, confermando il suo trend di crescita.
Cos’è il crowdfunding immobiliare
Il crowdfunding immobiliare è un processo di raccolta fondi online attraverso il quale più investitori contribuiscono con piccole somme di denaro a finanziare progetti immobiliari. Si tratta di una forma di investimento alternativa, che permette a privati e aziende di partecipare a operazioni immobiliari di vario tipo, come la costruzione di nuovi edifici, la ristrutturazione di immobili esistenti o l'acquisizione di terreni. Questo sistema è in grado di democratizzare l’accesso al mercato immobiliare, che fino a questo momento è sempre stato riservato a capitali consistenti.
Il processo di real estate crowdfunding si articola in diverse fasi:
- Presentazione del progetto: Il proponente (es. una società di costruzioni immobiliari) espone il proprio progetto alla piattaforma (es. Build Lenders), definendo obiettivi finanziari e dettagli necessari alla valutazione di fattibilità;
- Valutazione della piattaforma: il gestore della piattaforma effettua una valutazione per assicurarsi che il progetto sia coerente, realizzabile e che rispetti le normative vigenti. Questo processo include l'analisi del business plan e della reputazione del proponente;
- Pubblicazione del progetto e raccolta fondi: in caso di validazione, il progetto viene reso pubblico sulla piattaforma, dove gli investitori possono visualizzarlo e decidere se contribuire o meno con una somma di denaro variabile (a seconda della piattaforma e del tipo di crowdfunding);
- Raggiungimento dell'obiettivo: se la raccolta fondi raggiunge l'obiettivo prefissato entro il termine stabilito, i fondi vengono utilizzati per finanziare il progetto immobiliare;
- Gestione del progetto: il proponente si occupa della realizzazione del progetto, tenendo aggiornati gli investitori sull'andamento dei lavori;
- Ritorno sull'investimento: una volta completato il progetto, gli investitori ricevono il capitale investito più il ritorno sull'investimento, che può consistere in interessi (nel caso del lending crowdfunding) o in una quota societaria del proponente (nel caso dell'equity crowdfunding).
Chi può investire in crowdfunding immobiliare?
In generale, chiunque può investire in crowdfunding immobiliare, se maggiorenne e in possesso di un conto corrente bancario. Tuttavia, è importante sottolineare che ogni piattaforma può avere requisiti specifici e che alcuni progetti possono essere riservati a investitori qualificati o professionali.
I requisiti richiesti da Build Lenders sono:
- per i privati: maggiore età e residenza diversa da UK o USA
- per le aziende: residenza diversa da UK o USA
Il valore dell'importo minimo ammesso normalmente sulla piattaforma è di 500€, se non addirittura inferiore in caso di progetti con valenza culturale e sociale.
Tipologie di Crowdfunding Immobiliare
Il crowdfunding immobiliare può essere suddiviso principalmente in due categorie: equity crowdfunding e lending crowdfunding.
Nel lending crowdfunding immobiliare gli investitori finanziano un progetto specifico proposto da una società o un singolo, ricevendo in cambio un interesse prestabilito al termine del progetto. Questa tipologia è considerata meno rischiosa rispetto all'equity crowdfunding, poiché gli investitori hanno diritto a essere rimborsati prima dei soci in caso di liquidazione della società.
Nel caso di Build Lenders, che è a tutti gli effetti una piattaforma di lending crowdfunding, se un progetto non dovesse raggiungere l’obiettivo minimo di finanziamento entro la data stabilita, gli importi versati verrebbero restituiti sui depositi dei rispettivi prestatori.
Nell’equity crowdfunding immobiliare gli investitori diventano soci della società proponente il progetto, partecipando ad utili e perdite, ed esponendosi quindi ad un rischio maggiore; in caso di fallimento, potrebbero non riuscire a recuperare l’investimento iniziale.
Il mercato del Crowdfunding Immobiliare in Italia: trend e rendimenti
Negli ultimi anni, il mercato del crowdfunding immobiliare in Italia ha mostrato una crescita sostenuta, confermandosi uno dei principali mercati europei. Nel 2024 il mercato ha continuato a crescere, registrando un aumento del 7,2% del capitale raccolto, che ha raggiunto i 191,56 milioni di euro. Questa crescita è stata principalmente trainata dal settore del lending crowdfunding immobiliare, che ha visto un incremento del 20,9%, mentre l'equity crowdfunding ha subito un calo del 25,5%. Nonostante le sfide economiche globali e l'aumento dei tassi d'interesse, il crowdfunding immobiliare si è dimostrato resiliente e capace di adattarsi alle nuove condizioni di mercato.
I rendimenti medi annuali per gli investitori sono rimasti competitivi: il rendimento medio delle offerte equity si è mantenuto stabile al 13,22%, mentre quello del lending è salito al 10,01%. Questi dati possono variare in base al tipo di progetto, alla piattaforma e ovviamente al tipo di rischio previsto dall’investimento, per questo motivo i rendimenti equity sono leggermente superiori, perché esposti ad un rischio maggiore.
In generale, le piattaforme di crowdfunding continuano a consolidare la loro posizione nel mercato, contribuendo a migliorare la fiducia degli investitori e a promuovere una maggiore trasparenza nelle operazioni. In un panorama normativo in continua evoluzione e una maggiore attenzione verso la diversificazione degli investimenti, il crowdfunding immobiliare in Italia si conferma come un'opzione sempre più interessante per gli investitori privati e istituzionali.
Perché investire nel crowdfunding immobiliare?
Decidere di entrare nel mondo degli investimenti immobiliari può portare con sé numerosi vantaggi:
- Accessibilità: permette di investire nel settore immobiliare con somme di denaro inferiori rispetto agli investimenti tradizionali;
- Diversificazione: consente di diversificare il proprio portafoglio investimenti, riducendo il rischio complessivo;
- Trasparenza: le piattaforme di crowdfunding forniscono informazioni dettagliate sui progetti, consentendo agli investitori di prendere decisioni consapevoli;
- Semplicità: il processo di investimento è semplice e intuitivo, grazie alle piattaforme online.
Negli ultimi anni, è subentrata per gli investitori anche la possibilità di partecipare a progetti del mondo green, sostenendo la costruzione di immobili sostenibili o partecipando a progetti per interi impianti di energia rinnovabile. Grazie al crowdfunding energetico si può infatti fare qualcosa di concreto non solo per il proprio portafoglio, ma anche per il futuro del pianeta.
Build Lenders propone da tempo progetti in questa direzione, riscontrando grande successo ed interesse da parte degli investitori.
Come scegliere una piattaforma di crowdfunding immobiliare
Per investire in modo sicuro ed efficace, è fondamentale scegliere una piattaforma di crowdfunding immobiliare affidabile e trasparente, autorizzata dall’Unione Europea.
Il settore del finanziamento collettivo è estremamente regolamentato per tutelare tutti i soggetti che operano all’interno, per questo è bene assicurarsi che la piattaforma che si sceglie sia autorizzata e regolata da enti competenti, come la Consob o la Banca d'Italia. Questo garantisce che la piattaforma rispetti le normative sulla trasparenza e la protezione degli investitori, riducendo il rischio di truffe.
Build Lenders si distingue nel panorama del crowdfunding immobiliare per l'adesione rigorosa alle normative italiane ed europee. A partire dal 10 novembre 2023, con l'entrata in vigore del nuovo regolamento Consob, la piattaforma ha ottenuto l'autorizzazione per operare nel pieno rispetto degli standard previsti dalla normativa europea (Regolamento UE 2020/1503).
Approfondisci qui tutte le novità sul regolamento crowdfunding.
Perché scegliere Build Lenders
Le priorità di Build Lenders sono la solidità e l’affidabilità dei progetti che propone ai propri investitori. Grazie a decenni di esperienza nel settore immobiliare e degli investimenti, la piattaforma seleziona con cura ogni progetto e monitora continuamente il suo andamento, assicurando una supervisione trasparente.
Affidarsi a Build Lenders per investire in progetti di crowdfunding immobiliare vuol dire poter contare su:
- Progetti accuratamente selezionati e approvati dal comitato di valutazione di Build Lenders
- Informazioni chiare e dettagliate
- Monitoraggio continuo e aggiornamenti periodici
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